Acciones preferentes, la gran estafa de los bancos
Desde principios de los 90 hasta el inicio de la crisis se ha venido comercializando por los Bancos y Cajas españoles, un producto financiero que es uno de las mayores estafas financieras que se conocen. Se trata del producto llamado acciones preferentes. Dada la gravedad de lo que puede considerarse un gran timo, algunas entidades pusieron en marcha un plan para transformar dichas participaciones preferentes en depósitos normales, pero otras siguen encogiéndose de hombros ante la protesta de sus clientes. Según parece todo este dinero iba directamente al activo de los bancos con lo que seguían maquillando sus balances sabedores de la quita en el activo del sector inmobiliario.
Las participaciones preferentes son un producto financiero emitido por una entidad bancaria extranjera de carácter perpetuo que han sido colocados en el mercado por bancos y cajas españoles. Es decir se depositan los ahorros en un activo, a cambio de una supuesto interés (un 3 o 4% y hasta un 8%). Este depósito se realiza perpetuamente, sin posibilidad para el cliente de amortización; sin garantía de rentabilidad y sin la garantía de mínimos del sistema financiero español.
Han engañado y generalmente a jubilados que, con los ahorros de toda su vida, buscaba una rentabilidad para una mejor vejez. Por esta razón estamos ante un escándalo mayúsculo. Los afectados rondan el millón de personas en todo el estado , desconocían lo que contrataban. Nada más y nada menos que un depósito a perpetuidad de dudosa legalidad e incierta regulación. En la mayoría de los casos, ya que hay distintas preferentes, el capital es irrecuperable a voluntad del cliente. Únicamente, se puede rescatar si la entidad financiera lo autoriza o lo desea. Tampoco se garantiza el capital, que se puede perder; ni el interés, puesto que las participaciones preferentes pueden llegar a no dar rentabilidad; No está garantizado por el Fondo de compensación, y en la jerarquía de créditos la participación preferente está por detrás de todos. Es decir estamos hablando de que lo vendido a los confiados y sufridos clientes españoles es una autentica basura financiera, eso sí aprobada por la CNMV que lo califica como producto de alto riesgo.
Todas estas circunstancias y condiciones que los vendedores del sector financiero conocían, estaban incluidas en casi todos los casos en el clausulado; en la letra pequeña que los incautos e infelices clientes, pequeños ahorradores, firmaban en barbecho, sin leerlo. Estamos indiciariamente ante una posible estafa ya que, la basura financiera vendida a cientos de miles de españoles, se vendió bajo el paraguas de la confianza. Quien adquirió tal trampa financiera lo hizo porque se lo vendió el empleado o director de sucursal al que conocía de toda la vida y en quien confiaba. Esa cara amable y honrada. Por eso, es una estafa de libro particularmente perversa. Porque nadie en su sano juicio y con conocimiento adquiere un producto en el que se depositan los ahorros de toda la vida perpetuamente; porque nadie arriesga su futuro económico en una operación en la que nada está garantizado. Porque en la mayoría de los casos se engañó, puesto que se dijo que el capital se podía disponer en cualquier momento y se firmó lo contrario; porque no se informó que era un producto derivado que cotizaba en el mercado secundario y que suscribiéndolo se aceptaba un enorme riesgo financiero. Por eso, estamos ante un escándalo mayúsculo, de una magnitud económica enorme y que como es habitual es silenciado por los grandes medios de comunicación y por los políticos.
Según los datos que maneja la Asociación de Usuarios de Bancos, Seguros y Cajas de Ahorro (ADICAE), La Caixa es la primera en volumen de emisión, con 4.897 millones de euros, le sigue Caja Madrid con 3.007 millones, BBVA tiene 2.974 millones, Banco Santander emitió 2.000, la CAM colocó 1.310 y el Banco Popular se quedó en 815 millones.
El caso más llamativo es el de CaixaBank que ha conseguido que cerca del 90% de sus clientes afectados –más de 144.000– acepte su propuesta de canje. Consiste en convertir el 70% de las participaciones preferentes en obligaciones subordinadas a 10 años, y si tienen la necesidad de recuperar el dinero antes deberán acudir al mercado secundario que se configurará en los próximos días. El 30% restante se convertirá en obligaciones convertibles en acciones de CaixaBank, la mitad se hará el 30 de junio de 2. 12 y el otro 50% un año más tarde.
Otras entidades como BBVA o el Banco Sabadell han ofrecido bonos convertibles, mientras que el Banco Santander ha propuesto el canje directo por acciones. El plazo para admitir la solución propuesta por nuestro banco o caja termina el 31 de enero, los que no lo acepten se quedarán con las participaciones preferentes.
Un saludo, me uno en sus reivindicaciones a las asociaciones de consumidores, como ADICAE, que se declaren nulos los contratos, al considerar que el producto se ha vendido en las oficinas sin dar una información adecuada a los clientes.
